첫째는 설계사 둘째는 다이렉트 태아보험으로 가입한 후기

태아보험 가입을 앞두고 고민 많으셨죠? 저도 그랬어요. 첫째는 설계사 통해 가입했고, 둘째는 다이렉트로 진행했거든요. 두 방식 다 경험해보니까 차이점이 확실하더라고요. 이 글에서는 제가 겪었던 실제 상황 중심으로, 어떤 점이 편했고 불편했는지 솔직하게 알려드릴게요. 보험료 차이부터 보장 항목, 가입 과정까지 다 짚어봤어요. 태아보험 고민 중이시라면 꼭 한번 읽어보시길 추천드려요.

첫째는 설계사 둘째는 다이렉트 태아보험으로 가입한 후기

1. 첫째는 설계사 통해 가입했던 이유

1) 출산 준비도 처음이라 보험도 막막했다

첫 아이를 임신했을 땐 뭐든지 다 처음이었어요. 보험이라는 것도 잘 모르겠고, 인터넷에 찾아보면 말이 너무 많아서 더 헷갈리더라고요. 그래서 지인이 소개해준 보험 설계사에게 바로 연락했어요. 실제로 만나서 설명을 듣다 보니 안심도 되고, 질문도 바로바로 할 수 있어서 그땐 만족했어요. 정리된 보장 내역서를 파일로 주고, 보장도 이것저것 비교해서 알려줬거든요.

2) 설계사가 챙겨주는 건 확실했다

지금도 기억나는 게, 임신 주수마다 어떤 특약을 넣을 수 있는지 알려주고 챙겨줬어요. 배탈이라든지, 질염, 갑상선 같은 특약은 임신 중 어느 시점 지나면 가입이 안되거든요. 이 부분을 설계사가 타이밍 맞춰서 계속 알려줬어요. 그리고 실비 보험과 조합해서 넣을 수 있는지도 같이 확인해줘서 정신적으로 편했죠.

3) 단점은 불필요한 특약과 높은 보험료

하지만 지금 생각해보면, 가입 당시 꼭 필요하지 않은 특약도 좀 들어갔어요. 아이가 태어나고 나니까 일부는 해지했거든요. 게다가 다이렉트 보험보다 보험료가 꽤 높았어요. 월 7~8만 원대였는데, 나중에 다이렉트로 알아보니까 같은 조건에 2만 원 정도 저렴하더라고요. 아무래도 수수료 때문이겠죠.

첫째 설계사 가입의 주요 특징

• 임신 초기 상담부터 보장 타이밍까지 밀착 관리
• 보장 항목이 탄탄했지만 특약이 과했던 점은 아쉬움
• 월 보험료는 평균 7만 원대로 다소 높은 편
• 불필요한 특약 제거는 출산 후에 따로 진행

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2. 둘째는 다이렉트로 가입한 이유와 결과

1) 정보가 많아져서 직접 비교도 어렵지 않았다

첫째 출산 이후 보험에 대해 어느 정도 감이 생겼어요. 그래서 둘째 임신했을 땐 직접 다이렉트 태아보험을 알아보기 시작했죠. 각 보험사 홈페이지에 다이렉트 보험 비교 서비스도 많고, 블로그 후기나 유튜브도 다양해서 정보 수집은 어렵지 않았어요. 조건별로 비교해보고, 원하는 보장만 넣는 방식이었어요.

2) 보험료는 확실히 저렴했다

제가 가입한 다이렉트 태아보험은 월 5만 원대였어요. 첫째 때와 비교하면 특약도 더 간소화됐는데, 실속 있는 것만 골랐거든요. 특히 요즘은 실비랑 중복되는 보장도 따로 확인해서 뺐어요. 만약 종합보험을 이미 갖고 있다면 중복 특약은 정말 줄이는 게 좋아요.

3) 직접 비교와 가입은 생각보다 쉬웠지만 불안감도 있었다

모바일로 간단하게 설계하고 바로 가입까지 가능한 건 진짜 편했어요. 하지만 아무래도 전문가의 설명 없이 선택하다 보니까, ‘혹시 중요한 특약 빠뜨린 건 아닐까?’ 싶은 불안감도 들더라고요. 보험사 콜센터 통해서 한 번 더 확인하고 진행했어요. 그래도 전체적으로는 만족스럽습니다.

특징	설계사 가입	다이렉트 가입
상담 및 설명	직접 대면 설명	홈페이지, 콜센터
보험료	월 7~8만 원대	월 5~6만 원대
특약 구성	다소 과잉 보장	선택 중심의 실속 구성
가입 편의성	설계사 도움 필요	모바일, PC로 간편 가입

다이렉트 태아보험의 장단점

• 정보 수집만 하면 누구나 직접 비교 가능
• 보험료가 저렴하고 실속형 설계에 유리
• 불안감이 있다면 콜센터로 상담 병행 추천
• 가입 후에도 앱으로 실시간 보장내역 확인 가능

3. 경험으로 본 선택 포인트 정리

1) 초보 부모라면 설계사도 좋은 선택

출산과 보험 모두 처음이라면, 설계사의 역할이 꽤 커요. 중요한 건 신뢰할 수 있는 설계사를 만나야 한다는 점이에요. 말만 번지르르하게 하고 보장 내용은 부실한 경우도 있거든요. 실제로 제 지인은 필요 없는 암 특약만 과하게 넣고 10만 원 넘게 낸다고 하더라고요.

2) 다이렉트는 정보력이 중요하다

요즘은 누구나 비교할 수 있게 되어 있지만, 정보를 어디서 얻고 어떻게 정리하느냐에 따라 만족도가 달라져요. 보장보다 보험료를 중시하는 분이라면 다이렉트가 훨씬 유리하죠. 단, 무조건 저렴한 걸로만 고르면 보장 누락이 있을 수 있으니 주의해야 해요.

3) 상황에 따라 혼합 전략도 가능하다

한 가지 팁을 드리자면, 설계사 통해 상담만 받고 다이렉트로 유사한 보장을 비교해보는 방법도 있어요. 실제로 저도 그렇게 했거든요. 상담 받고 받은 보장표를 기준으로 다이렉트에서 비슷한 조건을 직접 넣어보고, 보험료 차이를 비교했어요. 같은 보장이라면 당연히 저렴한 게 낫잖아요?

태아보험 가입 꿀팁 요약

• 설계사 가입은 초보 부모에게 든든한 선택
• 다이렉트는 저렴하고 실속 있게 가능
• 보장 내용 반드시 꼼꼼하게 비교해야 함
• 상담 받고 다이렉트 가입하는 혼합 전략도 추천

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4. 실전 가입 시 고려할 조건들

1) 출산 예정일과 가입 가능 주수

태아보험은 임신 22주 이전에 가입해야 특약이 거의 다 들어갈 수 있어요. 저 같은 경우는 첫째 때는 16주에 설계사와 만나서 가입했고, 둘째는 14주쯤에 다이렉트로 진행했어요. 가입 주수가 중요하다는 건 실제로 경험해보니까 확실히 알겠더라고요. 출산예정일이 늦을수록 보험사별 제한에 걸릴 수 있으니, 빠르게 준비하시는 걸 추천드려요.

2) 쌍둥이일 경우 조건이 다르다

쌍둥이 태아보험은 보장 항목이 달라요. 한 보험증권으로 두 아이를 커버할 수 없고, 각각 따로 가입해야 하거든요. 그래서 보장 설계가 훨씬 복잡해지고, 비용도 2배 가까이 들어가요. 설계사 통해 가입할 경우 이 부분을 더 꼼꼼히 챙겨주긴 하더라고요. 다이렉트에서는 아예 쌍둥이 상품이 안되는 곳도 있으니까 미리 확인이 꼭 필요해요.

3) 납입 기간과 해지환급금 유형

요즘은 30세 만기로 보장받는 경우가 많은데요. 저는 첫째는 20년납으로, 둘째는 10년납으로 설정했어요. 납입 부담이 줄어드는 대신, 단기 납은 보험료가 조금 더 올라가요. 또 해지환급금이 있는지 없는지도 따져야 해요. 저는 둘 다 '무해지환급형'으로 했는데, 이게 보험료는 저렴하지만 중도 해지 시 환급금이 거의 없어요. 대신 만기까지 유지하면 동일하게 돌려받을 수 있으니 상황에 따라 결정하면 돼요.

5. 실제 엄마들이 알려준 선택 기준

1) 병원 이용과 특약 구성의 현실

출산 후 병원을 얼마나 자주 가게 될지 모르잖아요? 첫째 때는 태열 때문에 피부과만 5번 넘게 갔고, 둘째는 기관지 문제로 호흡기 진료를 자주 봤어요. 그래서 둘째는 폐렴, 호흡기 관련 특약을 강화했어요. 이런 건 직접 겪어봐야 알 수 있더라고요. 실비랑 겹치지 않도록 조율하는 것도 중요했어요.

2) 보험금 청구 방식의 차이

설계사 통해 가입한 첫째는 병원비 청구할 때 도와주는 서비스가 있었어요. 하지만 둘째 다이렉트는 제가 앱으로 직접 청구했죠. 둘 다 해보니까, 요즘은 앱 청구도 너무 간단하더라고요. 서류만 잘 챙기면 1~2일 내로 입금됐어요. 대신 병원에서 진단서 발급이 지연되면 시간이 좀 걸릴 수 있어요.

3) 같은 보험사지만 가입 경로 따라 조건 달라진다

처음엔 몰랐는데, A보험사 설계사 상품과 A보험사 다이렉트 상품이 서로 조건이 다르더라고요. 보장 항목은 거의 비슷해 보여도, 납입면제나 면책기간 조건이 달라요. 그래서 무조건 보험사만 보고 고르면 안 되고, 세부 보장표를 꼼꼼하게 비교해봐야 해요. 특히 출산 직후 신생아실 입원 관련 보장은 미묘한 차이로 차액이 크게 발생할 수 있어요.

조건	설계사 상품	다이렉트 상품
가입 가능 주수	임신 22주 이전 대부분 가능	일부 특약 20주 이내 제한
쌍둥이 가능 여부	대부분 가능	불가능하거나 별도 문의 필요
보험금 청구 방식	대면 또는 설계사 지원	앱 청구 중심
해지환급금 옵션	환급형, 무환급형 선택	무해지환급형 위주

실전 태아보험 선택 팁 정리

• 임신 16주 이전 가입하면 특약 범위 넓어짐
• 쌍둥이는 별도 조건 확인 꼭 필요
• 실비와 보장 특약 중복 여부 체크 필수
• 무해지환급형은 해지환급금 없지만 보험료 저렴
• 같은 보험사라도 설계사 vs 다이렉트 조건 다름

태아보험 자주하는 질문

Q1. 태아보험은 언제까지 가입할 수 있나요?

일반적으로 임신 22주 이전까지는 대부분의 특약을 넣을 수 있어요. 특히 선천이상, 신생아 입원 관련 특약은 임신 초기 시점에만 가입 가능한 경우가 많아서 16주 이전에 준비하는 게 좋아요.

Q2. 다이렉트 태아보험은 설계사보다 보장이 부족한가요?

보장이 부족하다고 볼 수는 없어요. 다만 설계사가 맞춤형으로 구성해주는 데 비해, 다이렉트는 본인이 직접 특약을 넣고 빼야 하기 때문에 정보가 부족하면 중요한 보장을 빠뜨릴 수 있어요.

Q3. 실비보험이 있으면 태아보험은 굳이 안 들어도 되나요?

실비는 실제 지출된 병원비만 보장되지만, 태아보험은 입원일당, 수술비, 선천이상 등 실비로는 보장 안 되는 항목을 커버해줘요. 실비만으로는 부족한 보장을 보완하기 위해 태아보험이 필요한 거예요.

Q4. 해지환급금이 없는 상품은 손해 아닌가요?

무해지환급형 상품은 중도 해지 시 환급금이 없지만, 유지하면 동일한 보장을 더 저렴한 보험료로 받을 수 있어요. 짧게 유지할 거라면 비추천이지만, 끝까지 유지할 생각이라면 효율적이에요.

Q5. 쌍둥이는 태아보험 어떻게 가입하나요?

쌍둥이는 각각 따로 가입해야 해요. 한 계약으로 두 아이를 보장할 수는 없고, 보장 구성도 각자 달라져요. 특히 다이렉트 보험은 쌍둥이 지원이 안 되는 경우도 있어서 미리 확인이 필요해요.